אחד השינויים הגדולים ב-SECURE Act היה ביטולה-IRA המתוח עבור רוב המוטבים שאינם בני זוג. זה הוחלף ב"כלל 10 השנים", שאומר שיש למשוך את כספי ה-IRA (או Roth IRA) שעברו בירושה עד תום התקופה של 10 השנים לאחר מותו של בעל ה-IRA.
האם חוק ה-SECURE חל על IRAs של רוט?
שינוי משמעותי שהביא חוק ה-SECURE הוא חיסול מה שהיה ידוע כ-stretch IRA. אסטרטגיית תכנון עיזבון זו אפשרה למוטבים של IRAs או Roth IRAs בירושה להגן על הכנסה, פוטנציאלית לדורות, ולנצל את הצמיחה הנדחתה או פטורה ממס בחשבון.
האם כלל 10 השנים של SECURE Act חל על Roth IRA?
למי עוד יש הפסקה מזה? ת.: טים, כן, בני זוג פטורים מהחוק החדש ל-10 שנים שנוצר ב-SECURE Act. רוב המוטבים האחרים כפופים לכלל 10 השנים כאשר הם יורשים IRAs, Roth IRAs וחשבונות פרישה כגון 401(k)s אלא אם כן הם "מוטב מיועד זכאי ".
האם אתה יכול לאבד את Roth IRA שלך אם השוק יקרוס?
באותו אופן, אם תשקיע את כל הכסף שלך ב-Roth IRA במניה אחת, והחברה הזו פושטת רגל, אפשרי שאתה עלול להפסיד את כל הכסף שלך אפילו תיק מניות מגוון כהלכה יכול לאבד חלק ניכר מערכו בפרק זמן קצר בתנאים כלכליים שליליים.
האם רשויות ה-IRA של רוט נעלמים?
ראשית, כל ההמרות של Roth IRA נאסרו החל משנת 2032 עבור משלמי מס בודדים שמרוויחים יותר מ-$400,000 ומשלמי מס נשואים עם הכנסה של יותר מ-$450,000. בנוסף שהמרת Roth IRA בדלת האחורית "מגה" תיאסר החל מינואר 2022.
