בדרך כלל אתה צריך לשקול קצבה רק לאחר שסיפקת את המירב מכלי השקעה אחרים לפנסיה עם יתרון מס, כגון תוכניות 401(k) ו-IRA. אם יש לך כסף נוסף להפריש לפנסיה, צמיחה פטורה ממס של קצבה עשויה להיות הגיונית - במיוחד אם אתה נמצא היום במדרגת מס עם הכנסה גבוהה.
למה קצבאות הן לא השקעה טובה?
סיבות מדוע קצבאות מבצעות בחירות השקעה גרועות. קצבאות הן חוזים ארוכי טווח עם קנסות אם הם מזומנים מוקדם מדי קצבאות הכנסה מחייבות אותך לאבד שליטה על ההשקעה שלך. … הכנסה מובטחת לא יכולה לעמוד בקצב האינפלציה בסוגים מסוימים של קצבאות.
האם קצבאות הן השקעה טובה עכשיו?
קצבאות יכולות לספק זרם הכנסה אמין בפנסיה, אבל אם תמות מוקדם מדי, ייתכן שלא תקבל את תמורה לכספך. לקצבאות יש לרוב עמלות גבוהות בהשוואה לקרנות נאמנות והשקעות אחרות. אתה יכול להתאים אישית קצבה כדי שתתאים לצרכים שלך, אבל בדרך כלל תצטרך לשלם יותר או לקבל הכנסה חודשית נמוכה יותר.
באיזה גיל כדאי לקנות קצבה?
יש לשקול השקעה בקצבת הכנסה כחלק מאסטרטגיה כוללת הכוללת נכסי צמיחה שיכולים לעזור לקזז את האינפלציה לאורך כל חייך. רוב היועצים הפיננסיים יגידו לך שהגיל הטוב ביותר לפתיחת קצבת הכנסה הוא בין 70 ל-75, מה שמאפשר את התשלום המקסימלי.
האם קצבאות הן השקעה טובה ב-2021?
האם קצבה היא השקעה טובה? קצבאות הן דרך טובה להשלים את ההכנסה שלך במהלך הפרישה על ידי מתן זרם הכנסה אמין. אנשים רבים קונים קצבה לאחר שהוציאו מקסימום חשבונות חיסכון אחרים בעלי יתרון מס, כגון 401(k) או IRA.
